什么又称节税之父(近期/诠释)

1、利率趋势

过去35年各国10年国债收益率走势，我们可以清晰的看到，几乎所有国家的国债收益都在降低，无一例外，这是国债趋势，大家也就能从中得到对国债未来走势的判断。

同样的100万放5年，2022年要比2019年收益要少37500元

且债券的违约率还在不断上升

全球700利率趋势，我们可以清晰的看到，几乎所有国家的利率都在降低，无一例外，大家也就能从中得到对存款利率未来走势的判断。

我们再来详细看，世界主要国家的利率走势：加拿大，法国，德国，日本，四国利率都在降低，无一例外。

我们再来详细看，世界主要国家的利率走势：意大利，韩国，英国，美国，四国利率都在降低，无一例外。

中国的一年期存款利率从1996年的10.98%跌至2015年的1.75%，目前已经位1.5%，存100万，2022年比1996年减少收益10.48万。

连银行的大额存单，目前也降低至3.35%，且大额存单若超过50万的部分，银行破产，还无法全额退回。

支付宝的余额保（本质是货币基金）7日年化收益率从6.7%跌至1.9%，也就是说存100万，2022年比2013年收益减少4-5万。

那么利率下行的因素是什么？

我们总结如下：1、人口老龄化 2、经济增速下滑 3、利率下滑刺激消费与投资

中国的香港地区0.1%，美国存款利率0，两地都接近0

利率下降的直接影响就是收益降低，现在要想拿到一年12万的收益，需要在银行存款800万！

10年后3%收益的产品是否要靠运气才能拿到？你怎么看，欢迎评论区留言，我们共同讨论。

“理财收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，超过达到10%以上就要准备损失全部本金！”郭树清在2018陆家嘴论坛上的这句话引发了市场热议，甚至出现了很多误读……那么，郭树清这句话的本意究竟是要表达什么呢？

2、资产配置，家庭可运用的理财工具都有哪些？

全球资产配置之父——加里·布林森：90%以上的收益来自资产配置

加里·布林森通过数据研究发现，从长期看，投资盈利的主要来源既不是选对了好产品或者选对了买入的时机。合理的资产配置，才是决定最终是否成功的关键，下图是加里·布林森的最终研究结果。

银行理财产品，打破刚兑，绝不保底

多家银行保本理财清零，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

私募股权市场风险也在加大

从养老资产到养老金

房价拉动经济增长的逻辑是否持续成立

城镇化加速推进，供给是否能满足需求（租金从哪里来）

房产税落地，资产保有逻辑的改变

资金的掌控性？

信托领域，特别是商事信托领域（商事信托VS家族信托区别可见文章：）暴雷频发，雪松暴雷，或是刚刚开始...雪松控股广州市唯一入围500强民企，理财产品暴雷，金额估计200亿，估计总金额超200亿元以上。自2021年4月至今发生大面积逾期，已经构成事实违约，投资人初步估计至少近万人，其产品大都百万起投，多源于父母的养老钱，子女的教育基金和企业的经营周转资金。

P2P+网贷已被团灭

中国过去20年投资理财的最大风险之一——政府隐形担保和刚性对付（已被打破），老百姓坚信一旦出大事，政府一定会帮助及解决问题，造成老百姓只看回报率，而忽视了投资的损失由自己承担。

中国过去20年投资理财的最大风险之二——家庭总资产的70%以上都是房地产，中国的家庭资产几乎依靠房地产的升值，房子占家庭财富的绝对大头。

大数据让我们的所有资产都晒在阳光下，合法节税是我们唯一的选择，2千万的个人资产，都要收50%，相当于只要你在上海或北京有2套房子，就要被征50%的税，房地产价高，对政府怎么都是好的，卖地价高，税收价高；

现在你要问老百姓手里有什么，他们会告诉你，我有不动产多少·······我有动产多少多少·····，将来当征税了，人民就会说，我有哪些是需要缴税的资产，哪些是不要缴税的资产。

应税资产通过变现，再通过保险变为免税资产

保险成为称为大家的资产储备，其实也是在一夜之间，这个进度是非常快的；

我问过一个朋友：你有多少钱你就不担心了，他说有50万时我就不担心了，等他有50万时，我又问他，你现在担心什么吗？他会说有500万就不担心；你会发现一个人的安全感不能通过赚钱而获得，你有100个亿你也会担心！

你会发现第一：保险本身就可以帮你节税，第二保险金本身还有收益，这样一来一回，创造了接近于10倍的收益，你要是不放在保险里，你创造10倍的收益，一半都要上交！

我们一直都在努力向前，而不防守，这样换来的结果·········

那怎么样才是相对合理的资产配置呢？我们可以看优先发展的发达国家美国的家庭资产配置情况，我们应该可以从中学习的一些经验。

大类资产于收益图谱，存款，国债，保险（不包含投资连接保险）都是安全资产

家庭可用理财方式有缺点对比：

投资最大的风险是本金亏损，投资30次，只需要失败一次，就跑输了年化只有3.5%复利的稳健增长。

3、增额终身寿

保险预定利率VS银行基准利率，我们得到了一个不错的薅羊毛窗口期

锁定利率对我们非常有价值，很多保险公司保底1.75%或保底2.5%的收益与3.5%虽然看似相差很少，但是加上时间的价值，利率差之毫厘，收益却谬以千里，同样100万，在不同复利作用下，加上时间的威力，未来就会差几十万，几百万！

我们经理了保险保底利率从8.8%降低到3.5%的过程，相信未来也是降低的趋势，你觉得是否应该现在就锁定利率呢？

我们为大家总结了增额终身寿险的六大价值

保险如何平衡理财的不可能三角形：

一、安全性：保险现金价值（现金价值大白话就是退保能拿出来的钱）写入合同

保险如何平衡理财的不可能三角形：

一、流动性：保单贷款（零时周转资金）减保（长期使用资金）

保险如何平衡理财的不可能三角形：

一、收益性：复利+时间

保险配置是底线资产，东山再起的就会，就像劳力士的广告语：拥有劳力士，就拥有一次东山再起的机会；

我想：拥有保险，就拥有一次东山再起的机会！

锁定利率，你能获得更大收益，可以看到下面的两条线，红色为银行理财渠道，大概率随着利率下跌，收益会下跌，黑色线为肖老师推荐的锁定3.5%复利的方式，20年可以拿到4.95%的年化单利，40年可以得到7.4%的年化单利!

4、中华赢

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